比特币ATM欺诈案曝光：93%交易涉诈，费用高达26%引监管关注

哥伦比亚特区的一项民事诉讼再次将加密货币ATM机的安全性推上风口浪尖。2025年9月8日，该地区总检察长布莱恩·施瓦布（Brian Schwalb）正式对运营商雅典娜比特币（Athena Bitcoin）提起诉讼，指控其在交易中收取高达26%的“交易服务保证金”，并实施“不退款”政策，导致大量受害者损失惨重。根据调查数据，超过93%的被审查存款与诈骗行为相关，许多受害者年龄中位数为71岁，凸显老年人群体在数字金融环境中的脆弱性。 FBI互联网犯罪投诉中心（IC3）的数据进一步支持了这一指控。数据显示，加密货币ATM领域已记录数千起重大经济损失案件，而美国目前活跃的加密货币终端数量超过26,850台，由CoinATMRadar于2025年9月9日统计。在此背景下，透明度缺失、费用掩盖与缺乏有效反欺诈机制成为核心问题。 针对Athena的主要指控：高达26%的费用和“不退款”政策 诉讼指出，雅典娜在服务条款中使用“交易服务保证金”等模糊表述，未明示实际费用构成，使用户难以理解真实成本。这种设计对依赖人工界面、时间紧迫的用户尤为不利，极易被诈骗者利用。此外，“不退款”政策在受害者遭受胁迫或误导时无法提供救济，加剧了风险。 关键数据：数字、影响和背景 - 与欺诈相关的存款比例：约93% - 每笔交易平均损失：约8,000美元，个别案例高达98,000美元 - 数据来源：哥伦比亚特区总检察长报告及IC3官方统计 - 运营周期：可追溯至2023年，诉讼于2025年9月8日提交 - 终端规模：美国现有超2.6万部活跃加密货币ATM机，市场竞争激烈，但质量参差 费用是如何被掩盖的：“交易服务保证金” 雅典娜在2024年6月更新的服务条款中引入“交易服务保证金”一词，却未明确其为佣金或手续费。对于普通用户而言，这构成了认知障碍，尤其在紧急情境下，难以判断最终到账金额。此类做法违背了市场趋势中对费用透明化的要求，也违反了消费者权益保护的基本原则。 加密货币ATM为何成为攻击目标：从虚假警报到加密货币转账 最常见的骗局始于虚假警报，如“账户被盗”“亲属出事”或“高回报投资机会”。诈骗者会陪同受害者前往机器前，诱导其将现金兑换为加密货币，并迅速转移至境外地址。由于加密交易不可逆、跨境流转快，这类渠道对犯罪网络极具吸引力。雅典娜在未充分核查的情况下持续处理此类资金，客观上成为洗钱与诈骗链条的一环。 当局的要求：更加清晰，并采取更严格的行动 总检察长呼吁结构性改革，包括：在每笔交易屏幕上强制显示完整费用明细；设置每日/单次交易限额；引入“冷却期”机制以识别胁迫行为；以及建立异常流动自动中断与报告流程。这些措施旨在切断诈骗者的操作路径，提升系统的防御能力。 已触发限制的地方：美国至少13个州采取严厉措施 为应对风险，亚利桑那州、科罗拉多州、密歇根州等至少13个州已出台交易限额与“冷却期”规定，防止快速大额转账。然而，此类后置干预仅能在损失发生后发挥作用，若无上游风控机制，效果有限。因此，亟需前端预防与实时监控相结合。 预防：立即做什么以及如何避免落入陷阱 如果怀疑有欺诈行为，请迅速采取行动：停止操作，保留收据与截图；立即联系当地警方并通报消费者保护机构；记录设备型号与位置信息，可访问https://oag.dc.gov/release/attorney-general-schwalb-sues-crypto-atm-operator获取详情。 避免受骗的良好做法： - 不轻信陌生人通过电话或信息发出的资金指令 - 在转账前仔细核对屏幕上显示的费用并请求确认 - 优先选择具有明确收费与退款政策的服务商 - 发现可疑请求立即向执法部门和运营方举报 可能的监管干预：比例KYC和智能监控 专家建议推行按风险分级的反欺诈机制，包括：运营商必须及时上报可疑交易；每一步交易均需展示具体费用示例；根据金额与频率实施比例化的身份验证（KYC/AML）；并对员工进行胁迫识别培训。这些措施若能有效落地，将显著降低系统性风险。 行业和雅典娜：数据、竞争对手、系统性风险 尽管雅典娜面临诉讼，其仍为美国加密货币ATM市场的重要参与者之一。当前市场由Bitcoin Depot、CoinFlip、Athena等多家企业共同主导，竞争格局分散。然而，单个运营商的内控水平直接影响整个生态的安全边界。一旦出现漏洞，可能引发连锁反应，加剧系统性风险。 公司的立场：预期更新 截至目前，雅典娜比特币尚未就此次诉讼发布公开声明。此案为民事诉讼，非最终判决，该公司有权提出异议并在法庭上辩护。后续进展将取决于司法程序与证据提交情况。如有新消息，比特之家将持续追踪报道。 对用户来说有哪些变化：透明度更高还是信任度逐渐消失 此次事件或标志着行业转型的关键节点。若运营商普遍采纳透明定价、强化反欺诈机制，用户信任有望重建；反之，若监管持续收紧，市场可能面临更多限制与准入门槛。对普通用户而言，规则不变：务必了解成本结构，识别风险信号，保持警惕，谨慎操作。在加密资产日益普及的今天，安全意识与理性决策仍是抵御风险的核心防线。