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美国联邦储备委员会正在评估一项重要规则修改提案，旨在调整大型金融机构（LFI）的评级体系，允许那些在资本或流动性方面被评为“不足”的银行，若其治理与控制表现良好，仍可维持“管理良好”的认定。
根据当前的LFI评级框架，美联储从资本、流动性和治理/控制三个维度对大型银行进行评估，每个维度设有四个等级：大致符合预期、有条件符合预期、不足-1和不足-2。一旦任一维度获得1分或2分，该银行即失去“管理良好”资格。
美联储监管副主席米歇尔·鲍曼指出，目前近三分之二的大型金融控股公司虽资本充足、流动性充裕，却因单一指标缺陷被排除在“管理良好”之外。这一现象反映出现有体系过于依赖局部风险信号，未能全面反映机构整体健康状况。
新提案将要求银行在资本或流动性方面存在缺陷的同时，还需在治理与控制层面同样存在问题，才可被判定为“管理不善”。这意味着即使某项指标被评为“不足-2”，只要其他领域表现稳健，仍可能保留“管理良好”地位。
“管理良好”的认定是银行成为金融控股公司的关键门槛，直接影响其能否开展证券承销、交易等非银行业务。此次改革若落地，将显著降低合规压力，提升系统灵活性，尤其有利于大型银行集团的业务整合与战略扩张。
美联储已启动公开征求意见程序，各界金融机构、投资者及监管观察者可提交反馈。该提案预计将在未来数月内进入审议流程，最终决定将对整个银行业的监管生态产生深远影响。
生成的图像：Midjourney
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