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近日，摩根大通、美国银行和富国银行多名客户反映，其账户遭遇网络诈骗后，银行以“交易已授权”为由拒绝赔偿，引发社会对金融安全与责任归属的强烈关注。
斯科特·梅洛维奇（Scott Melovitch）是富国银行近四十年的老客户。他称接到一通自称银行工作人员的电话，对方能准确提供其近期交易细节，声称账户存在可疑活动。随后，一名伪装成银行职员的女子上门索要银行卡并剪碎。
仅两小时后，距离其住所数英里的ATM机上，2万美元被提取。当梅洛维奇提出索赔时，富国银行回函称：交易系本人或授权人操作，无欺诈证据。
另有一名用户因收到冒充苹果计费部门的虚假短信而受骗。短信声称账户存在异常操作，诱导其拨打指定号码。受害者表示，诈骗者可能借此在手机安装恶意软件，窃取银行信息。
大通银行审查后明确拒绝报销，理由为“交易经客户授权，无账户接管或设备受损证据”。该案例凸显了数字身份验证机制在新型诈骗面前的脆弱性。
基思·李（Keith Lee）在巴拿马乘出租车仅支付10美元，却被收取450美元。司机称其银行卡无法使用，要求现金支付。尽管交易过程存疑，美国银行仍以“芯片验证通过”为由拒绝退款。
消费者权益倡导者克里斯托弗·埃利奥特介入后，银行最终撤销原判。埃利奥特指出，此类出租车诈骗早有先例，但银行系统尚未建立有效识别机制。
当前多数银行采用“客户责任优先”原则，即只要交易完成且符合流程，即使为诈骗所致，也不承担赔偿义务。然而，随着诈骗手段日益智能化，这一规则正受到法律界与公众的广泛质疑。
业内专家指出，若银行未能及时更新反欺诈系统或未主动提示风险，应承担部分管理责任。尤其在涉及跨境交易、远程验证与多因素认证缺失的情况下，客户难以完全防范。
随着比特币波动加剧与数字资产普及，金融安全问题愈发突出。监管机构正考虑引入更严格的消费者保护标准，要求金融机构在高风险交易中增加人工复核或延迟处理机制。
市场趋势显示，未来银行或将逐步调整免责条款，以平衡风控成本与客户信任。同时，区块链分析工具有望被用于追踪异常行为模式，提升交易透明度。
生成的图像：Midjourney
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