学生贷款违约潮来袭！900万人逾期，信用评分暴跌100点

自2020年3月起，拜登政府实施的学生贷款暂停还款政策已正式到期。根据美国金融稳定监督委员会（FSOC）最新报告，超过900万名借款人已进入拖欠状态，学生贷款违约率在短时间内翻倍，成为家庭信贷中唯一的显著例外。 纽约联邦储备银行第三季度数据显示，美国1.65万亿美元学生债务中，有9.6%已逾期超过90天，这一比例较一年前的0.5%大幅攀升。尽管部分借款人已恢复还款，但负面信用影响可能长期持续，导致其在申请汽车贷款、抵押贷款等大额融资时面临更高成本甚至被拒。 专家指出，此次违约潮的核心原因并非借款人故意逃避，而是多重因素叠加所致。征信机构环联高级副总裁查理·怀斯表示：“他们就是没钱。”调查显示，近半数拖欠者明确表示负担不起每月约200美元的还款。此外，疫情期间多家贷款服务商退出，导致大量借款人未收到还款通知，直到信用评分骤降才意识到问题严重性。 信用评分的急剧下滑更带来连锁反应。纽约联储研究发现，曾为优质借款人的群体，信用评分平均下降177分，从720分以上跌至550分以下，进入次级区间。这不仅限制了信贷获取能力，也阻碍了通过购房积累财富的途径。 尽管特朗普政府计划于2026年推出新的“还款援助计划”（RAP），但该计划尚无具体细则，且无法提供任何保证。目前，受影响借款人只能转向基于收入的还款计划（IBR）。然而，对于部分高负债者而言，新计划下的月供可能高达4000美元，远超此前水平，直接冲击家庭预算与生活质量。 摩根士丹利预计，学生贷款还款压力将挤压消费支出，拖累2025年美国GDP增长约0.1个百分点。这一现象被视为当前经济承压的重要信号，凸显政策退出后的现实挑战与社会风险。